商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)打開了新增長的空間……
今年以來，頭部大型壽險(xiǎn)企業(yè)不約而同地向著醫(yī)療保險(xiǎn)市場發(fā)力。6月份，新華保險(xiǎn)在保險(xiǎn)市場上推出了創(chuàng)新力作——“醫(yī)藥無憂醫(yī)療保險(xiǎn)”（下稱，醫(yī)藥無憂），旨在為被保險(xiǎn)人提供“產(chǎn)品+服務(wù)”雙輪驅(qū)動(dòng)的醫(yī)療保障解決方案。
作為頭部大型壽險(xiǎn)企業(yè)的新華保險(xiǎn)，敏銳把握國家醫(yī)保支付方式改革方向推出醫(yī)藥無憂，標(biāo)志著保險(xiǎn)業(yè)正在加速傳統(tǒng)健康險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型。
“在多層次醫(yī)療保障體系下，居民差異化的就醫(yī)需求需要被看到和滿足，因此特需醫(yī)療、院外藥械、創(chuàng)新藥物等保障缺口正是商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)力點(diǎn)?！毙氯A保險(xiǎn)表示，“通過商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)與醫(yī)保錯(cuò)位發(fā)展、相互補(bǔ)充，能夠更好地滿足社會(huì)大眾多元化醫(yī)療服務(wù)需求?！?/p>
據(jù)悉，醫(yī)藥無憂是新華保險(xiǎn)與中再壽險(xiǎn)、鎂信健康強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，共同研發(fā)與經(jīng)營，是集中再壽險(xiǎn)的市場分析、新華保險(xiǎn)的產(chǎn)品開發(fā)和鎂信健康專業(yè)健康管理優(yōu)勢于一身的惠民實(shí)踐。
這意味著，在豐富多層醫(yī)療保障體系下，加速健康險(xiǎn)由“保健康人”向“保人健康”的轉(zhuǎn)型中，已拔得頭籌的新華保險(xiǎn)將搶占更多的市場份額。
豐富多次醫(yī)療保障體系
為進(jìn)一步推動(dòng)社會(huì)醫(yī)療體制改革，有效解決人民群眾“看病難、看病貴”的突出矛盾，國家醫(yī)保局頒布了《關(guān)于印發(fā)DRG/DIP支付方式改革三年行動(dòng)計(jì)劃的通知》（醫(yī)保發(fā)〔2021〕48號(hào)），推廣實(shí)施按疾病診斷相關(guān)分組（DRG）和按病種分值付費(fèi)（DIP）支付方式的多項(xiàng)改革措施，有助于逐步形成“基礎(chǔ)醫(yī)保托底、商保分層供給”的立體化健康保障新格局。
此舉在保障基本醫(yī)療需求，穩(wěn)定基本醫(yī)療保障制度的同時(shí)，有利于形成與豐富多層次的醫(yī)療保障體系。對于有支付能力的消費(fèi)者，無疑將激發(fā)出更高的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)需求，客觀上推動(dòng)了商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展機(jī)遇。
據(jù)悉，醫(yī)藥無憂保險(xiǎn)的研發(fā)與上市，正是瞄準(zhǔn)這一市場需求，聚焦院外藥械、重疾特需、小額住院等責(zé)任，致力于為用戶提供更全面、更貼心的健康守護(hù)。
通過“健康保險(xiǎn)+健康管理+醫(yī)療服務(wù)”的生態(tài)閉環(huán)，醫(yī)藥無憂為客戶提供保障、健康、醫(yī)療、康復(fù)、護(hù)理等一體化解決方案，為健康中國戰(zhàn)略貢獻(xiàn)更多力量。
同時(shí)，醫(yī)藥無憂通過打造五重風(fēng)險(xiǎn)“防御盾”，更增加了專屬的健康服務(wù)，家庭投保更享優(yōu)惠，成為消費(fèi)者升級醫(yī)療保障的理想之選。
第一重：藥械之盾。醫(yī)藥無憂突破院內(nèi)用藥限制，將保障范圍延伸至住院及特定門急診期間院外購買的藥品和醫(yī)療器械，切實(shí)滿足患者對原研藥、進(jìn)口藥、進(jìn)口醫(yī)療器械等先進(jìn)醫(yī)療資源的使用訴求，從“能報(bào)銷”到“敢選擇”，更廣泛的藥械選擇范圍，將讓患者擁有更好的疾病診療效果。
第二重：特需之盾。重疾特需保障的加入，滿足了用戶對高端醫(yī)療服務(wù)和先進(jìn)醫(yī)療資源的使用需求。當(dāng)被保險(xiǎn)人確診初次發(fā)生合同所指的130種重大疾病時(shí)，可選擇在認(rèn)可醫(yī)院特需部、國際部接受住院和特定門急診治療。這些特需醫(yī)療區(qū)域受DRG控費(fèi)限制相對較小，不僅擁有更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療環(huán)境、更專業(yè)的醫(yī)療團(tuán)隊(duì)，更能提供個(gè)性化的診療服務(wù)。
第三重：免賠之盾。小額住院保障也是此次拓展責(zé)任的一大亮點(diǎn)，解決了傳統(tǒng)百萬醫(yī)療險(xiǎn)萬元以下醫(yī)療費(fèi)用只能客戶自己承擔(dān)的問題。醫(yī)藥無憂針對認(rèn)可醫(yī)院普通部發(fā)生的額度內(nèi)的一般醫(yī)療費(fèi)用做到0元起賠（賠付比例50%），為生活中一些常見病的住院治療保駕護(hù)航。同時(shí)，本產(chǎn)品將日間病房也納入保障范疇，給客戶更多的就醫(yī)選擇。
第四重：就醫(yī)之盾?？紤]到患者因重大疾病需前往大城市就醫(yī)而產(chǎn)生高額交通住宿費(fèi)的實(shí)際擔(dān)憂，醫(yī)藥無憂特別增添了重疾異地就醫(yī)保障。當(dāng)患者因重疾需要前往異地的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)尋求更好的治療時(shí)，責(zé)任范圍內(nèi)可以報(bào)銷異地就醫(yī)產(chǎn)生的額度內(nèi)的交通及住宿費(fèi)用，讓他們能夠安心接受治療，不必為異地就醫(yī)的額外支出而煩惱。
第五重：癌癥之盾。針對惡性腫瘤，醫(yī)藥無憂提供了強(qiáng)有力的支持，覆蓋380余種惡性腫瘤藥品及器械，包含190余種惡性腫瘤原研藥品、6種CAR-T藥品和88種惡性腫瘤臨床急需進(jìn)口藥。同時(shí)，臨床急需進(jìn)口藥品的使用突破市場同類產(chǎn)品僅限在特定幾家醫(yī)院的做法，實(shí)現(xiàn)海南博鰲樂城、廣東粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地九市、天津自貿(mào)區(qū)三區(qū)符合國家政策規(guī)定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)全覆蓋，確?；颊吣軌蚓徒皶r(shí)使用國際先進(jìn)的抗癌藥物，解決地域與資源限制難題。
此外，醫(yī)藥無憂還提供惡性腫瘤基因檢測和4種惡性腫瘤先進(jìn)醫(yī)療器械保障，精準(zhǔn)錨定惡性腫瘤治療的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，為患者帶來更優(yōu)質(zhì)的治療效果與生存希望。
值得注意的是，在健康服務(wù)方面，新華保險(xiǎn)聯(lián)合鎂信健康，整合全國1700余家三甲醫(yī)院綠色通道資源，打造全流程健康管理服務(wù)體系，重點(diǎn)在就醫(yī)、用藥、支付三方面做實(shí)做優(yōu)。
在重疾就醫(yī)方面：通過專屬健康管家，提供三甲醫(yī)院專家預(yù)約、惡性腫瘤MDT多學(xué)科會(huì)診、專業(yè)陪診服務(wù)、住院協(xié)調(diào)等全鏈條支持；在惡性腫瘤用藥方面：通過“全球找藥”與“特藥直付”服務(wù)，覆蓋國內(nèi)外先進(jìn)藥械資源，確保治療方案的完整性與藥物可及性；在支付方面：創(chuàng)新性推出多元支付規(guī)劃服務(wù)，當(dāng)治療涉及慈善贈(zèng)藥(PAP)時(shí)，由專業(yè)顧問全程指導(dǎo)申請材料準(zhǔn)備及流程辦理，為患者最大限度節(jié)約醫(yī)療支付。
根據(jù)醫(yī)保改革要求，今年底醫(yī)保要基本實(shí)現(xiàn)住院費(fèi)用DRG（按疾病診斷相關(guān)分組付費(fèi)）/DIP（按病種分值付費(fèi)）支付方式全覆蓋。
數(shù)據(jù)顯示，2023年我國醫(yī)療支出為5.7萬億，其中2.8萬億來自醫(yī)保體系，患者自付規(guī)模2.5萬億；而商業(yè)健康險(xiǎn)（醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)）僅支付了0.38萬億，占比7%，未來大有可為。
事實(shí)上，醫(yī)保部門加快推進(jìn)醫(yī)保商保數(shù)據(jù)共享，為商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造條件，同時(shí)也打開了商保的新空間。
據(jù)券商研報(bào)預(yù)測，中端醫(yī)療險(xiǎn)受益較多，有望在未來幾年獲得長足發(fā)展，商業(yè)健康險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模有望達(dá)到350-1050億。
綜上所述，通過醫(yī)藥無憂的“優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源觸達(dá)+創(chuàng)新支付方案設(shè)計(jì)”雙維賦能，新華保險(xiǎn)將讓客戶享受到全新升級健康服務(wù)體驗(yàn)的同時(shí)，也將獲得更多的新增市場空間。
譜寫金融服務(wù)新篇章
眾所周知，保險(xiǎn)的核心是服務(wù)，服務(wù)的延伸是生態(tài)。
成立29年來，新華保險(xiǎn)始終將滿足客戶多元化、高品質(zhì)需求放在首位，在持續(xù)打造“新華尊”“新華安”“新華瑞”“新華悅”等深入人心的服務(wù)品牌基礎(chǔ)上，不斷完善“醫(yī)康養(yǎng)財(cái)商稅法教樂文”十大領(lǐng)域服務(wù)生態(tài)布局，致力于構(gòu)建覆蓋客戶全生命周期的“心服務(wù)”客戶服務(wù)生態(tài)體系。
截至目前，相關(guān)服務(wù)已覆蓋400余萬客戶。在全國28個(gè)城市布局40個(gè)優(yōu)質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)，在全國31個(gè)城市布局36個(gè)優(yōu)質(zhì)旅居項(xiàng)目，“東西南北中”全國化戰(zhàn)略布局持續(xù)深化。健康服務(wù)網(wǎng)絡(luò)也在不斷擴(kuò)展，新華保險(xiǎn)整合內(nèi)外部優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，為客戶提供覆蓋疾病預(yù)防、就醫(yī)協(xié)助、海外醫(yī)療等全周期健康管理服務(wù)，海外醫(yī)聯(lián)體服務(wù)網(wǎng)絡(luò)已擴(kuò)展至40家國際醫(yī)院，有力支撐客戶對全球優(yōu)質(zhì)醫(yī)療健康資源的需求。
同時(shí)，新華保險(xiǎn)產(chǎn)品供給也在持續(xù)強(qiáng)化。新華保險(xiǎn)深度踐行“好產(chǎn)品在新華”的產(chǎn)品理念，上半年在銷產(chǎn)品達(dá)198款，持續(xù)豐富貼合客戶“生老病死殘”全生命周期的“全優(yōu)精”產(chǎn)品體系，并積極構(gòu)建“保險(xiǎn)+服務(wù)”的生態(tài)融合模式，推動(dòng)保險(xiǎn)成為現(xiàn)代家庭的“筑基資產(chǎn)”。
站在29周年的時(shí)點(diǎn)上回望，新華保險(xiǎn)近年來的發(fā)展軌跡清晰可見——深化體系化、專業(yè)化、市場化改革，堅(jiān)持價(jià)值與規(guī)模并重，不斷夯實(shí)發(fā)展根基。2025年上半年，新華保險(xiǎn)以優(yōu)異業(yè)績生動(dòng)詮釋了高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)涵。
今年上半年，新華保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入700.41億元，同比增長26%，展現(xiàn)其強(qiáng)大的市場開拓與經(jīng)營能力。作為保險(xiǎn)主業(yè)的核心體現(xiàn)，新華保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入突破1212.62億元，同比大幅增長22.7%，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健攀升。
盈利水平同樣亮眼，上半年，新華保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤達(dá)147.99億元，同比增長33.5%，凈資產(chǎn)收益率（ROE）15.9%，同比提升近5個(gè)百分點(diǎn)，資本回報(bào)效率顯著提高。
經(jīng)過29年發(fā)展，新華保險(xiǎn)已發(fā)展成為一家全國性的大型壽險(xiǎn)企業(yè)，截至今年6月30日，新華保險(xiǎn)總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1.78萬億元，較上年末增長5%。償付能力方面，新華保險(xiǎn)核心償付能力充足率170.72%，較上年末增長46.65個(gè)百分點(diǎn)；綜合償付能力充足率256.01%，較上年末上升38.46個(gè)百分點(diǎn)，顯著高于監(jiān)管要求。
作為大型國有金融企業(yè)，新華保險(xiǎn)完善服務(wù)國家戰(zhàn)略工作推動(dòng)機(jī)制，積極提升服務(wù)國家戰(zhàn)略質(zhì)效。截至2025年6月30日，公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資余額超1.21萬億元，“五篇大文章”投資余額近1500億元，同比增長54%。
展望下半年，新華保險(xiǎn)將深入踐行大保險(xiǎn)觀、積極落實(shí)保險(xiǎn)業(yè)“新國十條”，融入國家改革發(fā)展大局，錨定“中國一流的以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為核心的金融服務(wù)集團(tuán)”發(fā)展愿景，全面推進(jìn)“以客戶為中心”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，持續(xù)增強(qiáng)高質(zhì)量、高能級發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力。
顯然，在扎實(shí)做好金融“五篇大文章”，提升服務(wù)國家戰(zhàn)略新高度下，迎而立之年的新華保險(xiǎn)，將持續(xù)譜寫好金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新篇章！（媛媛）
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